Especialista da Rooftop indica caminhos para que famílias brasileiras reduzam dívidas e alcancem maior controle financeiro
Endividamento e cenário de juros elevados
Mais de 76% das famílias brasileiras estão endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) de janeiro de 2025. A alta da taxa Selic e a inflação acima da meta tornam o orçamento doméstico ainda mais pressionado, exigindo planejamento financeiro eficiente.
Para Daniel Gava, fundador e CEO da startup Rooftop, a crise vai além da matemática financeira. “A crise de endividamento que assola o Brasil não é apenas uma questão financeira, mas envolve aspectos sociais, emocionais e estruturais”, afirma. Ele destaca que o crédito fácil, combinado com a falta de educação financeira, contribui para o descontrole das contas e compromete consumo, bem-estar e estabilidade familiar.
Cinco passos para reorganizar as finanças
- Tenha clareza das dívidas e contas a pagar
Liste todas as pendências, prazos e contas fixas para ter visão completa da situação financeira. “Você não consegue consertar o que não consegue ver. Mapeie tudo, sem exceção, para depois começar a agir”, orienta Gava. - Busque alternativas ao cartão de crédito e cheque especial
O crédito rotativo é uma das modalidades mais caras e pode agravar dívidas. É recomendado procurar alternativas com juros menores ou parcelamentos estruturados. - Utilize o patrimônio como fonte de liquidez
Proprietários de imóveis podem acessar recursos de forma segura. O HomeCash, por exemplo, permite receber até 60% do valor do imóvel à vista, permanecer na residência pagando aluguel de 0,5% e recomprar o imóvel em até 1,5 ano via financiamento. “É uma forma inteligente de liberar recursos sem se desfazer completamente do bem”, explica Gava. - Evite renegociar sozinho com credores
Negociações sem conhecimento técnico podem gerar condições desfavoráveis. Contar com assessoria especializada ajuda a obter acordos vantajosos. “Renegociar sem conhecimento técnico é como assinar um contrato no escuro”, alerta Gava. - Identifique e evite maus hábitos financeiros
Rever comportamentos impulsivos e gastos excessivos é essencial para não repetir erros e construir uma relação saudável com o dinheiro. “Aprenda com os erros. Só assim é possível construir uma nova relação com o dinheiro”, complementa o especialista.