Estudo revela que 47% dos empreendedores atribuem encerramento de negócios a falhas internas de controle; quase metade das microempresas e MEIs ainda opera sem plano para crises de caixa
Fatores estruturais externos, como o peso dos tributos e a escassez de financiamento bancário, costumam encabeçar as queixas do setor produtivo brasileiro. No entanto, quando pequenos e médios empresários analisam as razões que levam negócios à falência, o controle interno das contas fala mais alto. Segundo pesquisa divulgada pela Serasa Experian, 47% dos dirigentes de micro, pequenas e médias empresas (PMEs) apontam a má gestão financeira como o principal motivo para o encerramento de atividades comerciais no país, superando temas tradicionais como a carga tributária (40%), o excesso de burocracia (34%) e a falta de capital de giro ou crédito (29%).
O diagnóstico reflete-se na avaliação que os próprios empresários fazem de suas operações diárias: 58% dos entrevistados reconhecem que as falhas na gestão das finanças estão entre os principais riscos para a continuidade da sua própria empresa. A percepção do perigo aumenta conforme a complexidade do negócio avança, indo de 48% entre Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas para 62% nas pequenas e atingindo 76% nas médias companhias.
Para Mariana Figueiredo, diretora de produtos e tecnologia para pequenas e médias empresas da Serasa Experian, os resultados comprovam que a maturidade da gestão interna é decisiva para atravessar oscilações conjunturais:
“Os dados mostram que, embora fatores externos como carga tributária, burocracia e acesso a capital tenham um peso relevante na jornada das PMEs, a gestão das próprias finanças é percebida como um ponto central para a continuidade do negócio. Ter clareza da situação do caixa, receitas e custos da empresa e usar tecnologia para se planejar e antecipar dificuldades são práticas importantes para que o empreendedor tenha mais segurança para tomar decisões e conduzir o negócio.”
O levantamento revela ainda um descompasso estrutural no preparo contra a escassez de recursos. Embora a média geral indique que 70% das corporações afirmam ter planos de contingência para crises de caixa, a vulnerabilidade concentra-se na base: quase metade (46%) dos MEIs e microempresas não dispõe de qualquer reserva ou estratégia estruturada para emergências, com apenas 54% declarando preparo prévio. Em contraste, a cobertura sobe para 68% nas pequenas empresas e alcança 85% entre as médias corporações — uma distância de 31 pontos percentuais entre os extremos.
A executiva reforça que, para quem opera com equipe enxuta e acumula funções comerciais e operacionais, a automatização de processos via ferramentas digitais eOpen Finance evita surpresas no balanço:
“Para o pequeno empreendedor, organizar as finanças nem sempre é uma tarefa simples, principalmente porque ele costuma acumular diferentes funções dentro do negócio. Hoje, a tecnologia pode apoiar e consolidar esse processo de forma muito prática, projetando receitas e custos para os próximos dias ou meses e recomendando ações assertivas com o auxílio da inteligência artificial, dando ao empreendedor mais previsibilidade sobre o caixa e liberando tempo para focar em fazer negócios.”
Nesse cenário, soluções integradas que conectam contas bancárias por meio de Open Finance e utilizam inteligência artificial preditiva vêm sendo buscadas para transformar registros dispersos em projeções de curto prazo, garantindo que o empresário antecipe déficits de liquidez antes que as obrigações operacionais comprometam o futuro da operação.