Especialista explica como micro e pequenos empreendedores podem organizar suas finanças e evitar dificuldades no dia a dia dos negócios
O controle do fluxo de caixa é um dos principais desafios enfrentados por micro e pequenos empresários no Brasil. Segundo o economista Noé Santiago, especialista em crédito empresarial, uma gestão financeira inadequada está entre as principais causas de fechamento precoce de negócios. Dados do Sebrae indicam que quase 50% das pequenas empresas encerram suas atividades antes de completar quatro anos, sendo que 39% dos casos estão relacionados à falta de entendimento sobre capital de giro.
“É essencial que os pequenos empreendedores entendam o fluxo de caixa como uma ferramenta estratégica, e não apenas uma formalidade contábil”, afirma Santiago. Ele explica que esse controle permite não apenas evitar imprevistos financeiros, mas também planejar investimentos e identificar oportunidades de crescimento.
O papel do crédito na gestão financeira
Para empresas que enfrentam sazonalidade ou dificuldades para manter o fluxo de caixa positivo, o crédito pode ser um aliado importante. Segundo Santiago, linhas de crédito bem estruturadas oferecem vantagens como capital de giro imediato, flexibilidade nos pagamentos e a possibilidade de aproveitar oportunidades estratégicas, como aquisição de novos equipamentos ou ampliação de estoque.
“Em momentos de alta demanda, como Natal ou Dia das Mães, o crédito pode viabilizar a compra antecipada de mercadorias sem comprometer as finanças do período seguinte. Com planejamento, essa ação se transforma em lucro”, explica o economista.
No entanto, ele alerta que o crédito deve ser utilizado com responsabilidade. “O ideal é buscar linhas de crédito com taxas de juros compatíveis ao retorno esperado e integrá-las ao planejamento financeiro da empresa, para que o recurso se torne uma ferramenta de expansão, e não uma armadilha”, destaca Santiago.
Dicas para otimizar o uso do crédito
O economista aponta algumas estratégias para pequenos empresários utilizarem o crédito de forma eficiente:
- Planejamento financeiro rigoroso: Conhecer as receitas, despesas e prazos de pagamento evita recorrer ao crédito emergencial, que costuma ter juros mais altos.
- Crédito com garantia de imóvel: Essa modalidade pode ser vantajosa por oferecer taxas mais baixas e prazos mais longos, ajudando a desafogar o caixa da empresa.
- Negociação com fornecedores: Linhas de crédito podem ser usadas para obter melhores condições de pagamento, aumentando a margem de lucro do negócio.
Crescimento sustentável para pequenos negócios
Segundo dados do Mercado Pago, 27% do PIB brasileiro é gerado por micro e pequenas empresas. Para Santiago, o crédito empresarial, quando bem utilizado, pode transformar a realidade desses negócios.
“Mais do que nunca, o crédito deixou de ser apenas um recurso financeiro e se tornou um mecanismo de transformação. É possível crescer com sustentabilidade e planejamento”, conclui o economista.
Pequenos empreendedores que buscam crescimento devem começar pela organização do fluxo de caixa, utilizando os dados financeiros para tomar decisões estratégicas. O acesso ao crédito pode ser um passo importante, desde que acompanhado de um bom planejamento.