Setor ganha protagonismo no mercado de créditos não performados (NPL) e projeta potencial de R$ 10 bilhões nos próximos anos
O setor de cooperativas financeiras tem ampliado sua participação no mercado de cessão de créditos inadimplentes, movimentando R$ 800 milhões apenas em 2024. Os dados são da Recovery, empresa do Grupo Itaú e líder na compra e gestão de créditos vencidos no Brasil. O avanço expressivo do segmento representa um crescimento de oito vezes em relação a 2019, quando o volume cedido pelas cooperativas somava R$ 100 milhões.
Crescimento com foco em sustentabilidade financeira
A venda de carteiras de crédito não performado (NPL) tem se consolidado como estratégia eficiente para que cooperativas recuperem parte do valor devido por clientes inadimplentes. Mesmo com índices de inadimplência ainda abaixo da média do Sistema Financeiro Nacional — subindo de 1,1% em 2021 para 2,4% em 2023 —, o setor tem buscado alternativas para garantir liquidez e manter sua saúde financeira.
Com mais de 17,3 milhões de cooperados e presença em 3.177 municípios, segundo o Banco Central, as cooperativas vêm ganhando destaque por sua capacidade de inclusão financeira em regiões pouco assistidas pelos bancos tradicionais. A venda de NPL se apresenta como ferramenta estratégica para transformar inadimplência em novos investimentos.
Apoio técnico e modelagens atrativas impulsionam o setor
Segundo Plínio Ribeiro, head comercial e de aquisição de carteiras do Grupo Recovery, o avanço do setor depende também da estruturação adequada dos negócios.
“As securitizadoras emergem como atores essenciais nesse cenário, atuando como pontes entre as cooperativas e investidores. Ao adquirir carteiras de NPL, as instituições possibilitam às cooperativas monetizarem créditos inadimplentes, liberando recursos para reinvestimento em suas operações e fortalecendo suas bases de crédito. Para consolidar ainda mais esse cenário, além do interesse do mercado, é necessário criar condições adequadas, como modelagens eficientes de avaliação de risco, estruturação de garantias e ofertas atrativas para investidores”, afirma.
Projeção de R$ 10 bilhões em créditos cedidos
De acordo com lideranças do setor, o potencial de crescimento das cooperativas no mercado de cessão de crédito é significativo. A estimativa é que até R$ 10 bilhões em créditos inadimplentes possam ser disponibilizados para o mercado nos próximos anos. A projeção reflete o aumento das operações de crédito no segmento e o impacto do cenário econômico, que ainda apresenta desafios à adimplência.
O movimento de profissionalização na venda de NPLs aponta para um novo ciclo de oportunidades, tanto para as cooperativas quanto para investidores interessados em ativos com maior rentabilidade, ajudando a fortalecer ainda mais esse modelo econômico cooperativo que cresce em todo o Brasil.